ベストプランは、あなたに最適な保険―ベストプラン―を提案します。

Q:　保険の加入を考えていますが、お勧めの保険は？

A:　お客さまの状況や、考え方に合っている保険がお勧めの保険です。 おひとりおひとりにマッチした保険は、専門知識を有したプランナーの手によりオーダーメイドで設計されます。

Q:　なぜオーダーメイドの保険が必要なのですか？

A:　生命保険は、万が一の事態が起きても、残されたご家族が経済的に困ることのないように、あらかじめ準備をするものです。そのため、ご家族構成や社会保険の内容、持ち家か否かなどの基本的な事項に加え、将来の目標や夢などに合ったものかどうかが極めて大切です。ご状況に合っていない保険の場合、不測の事態が起きたときに役に立たないこともあるため、オーダーメイドの設計が不可欠なのです。

Q:　オーダーメイドの保険はどのように設計するのですか？

A:　高度な専門知識を有する当社のプランナーが、お客さまのご希望やご状況をしっかり確認して把握し、それに合った設計をご相談しながら進めます。

Q:　オーダーメイドはお金がかかるのですか？

A:　無料です。通常ご加入いただくときと同様、オーダーメイドの費用はかかりません。

Q:　合っていない保険とはどんなものですか？

A:　例えば、
・ 加入している保険にご自身が必要とする保障が十分に担保されていない。
・ ご家族構成と、保障額がまったく合っていない。
・ 資産形成の目的で保険に加入したが、自身の望むほどの形成効果はない保険だった。
・ 保険料が収入に対して過大すぎる。
・ 一生の保障が欲しかったのに、途中で満了してしまう保険だった。
・ 自営業で国民年金しか加入していないのに、老後の資金準備が全くできない保険だった。
・ 相続対策が必要なのに、わずかな終身保険しか加入していなかった。
・ 非課税枠内で生前贈与をしたかったが、保険を使うと有利と知らず、一般的な契約内容の保険に加入していた。
など、挙げたらキリがありません。

Q:　加入時と状況が変わったら、保険内容は変わらないのでしょうか。

A:　パッケージ商品の保険だと、途中で保障を増やしたりすることが難しいのに対して、オーダーメイドの保険であれば、将来の変化を考慮に入れた設計が柔軟にできます。そうした変化が起きたときに、保険の基本部分はそのままで、必要となった保障をその時点で加えるだけで状況の変化に対応できます。

Q:　途中で支払えなくなったら、解約するしかありませんか？

A:　解約も一つの方法です。その際、保険の中に貯まっているお金があれば、解約返戻金として保険会社からお金が戻ります。解約以外にも契約者貸付を受けたり、減額して保険料の負担を軽くしたり、自動振替貸付で、一時的に保険料を貯まっている解約返戻金の中から立替払いを受け、当面保険料を支払わないなど、様々な方法があります。また、２ヶ月以上保険料を払えず保険が失効しても、一定の期間内であれば、契約内容をもとに戻す復活の手続きが原則として可能です。

Q:　生命保険で行う相続対策とは？

A:　ご遺族が受取った生命保険金が、そのまま納税資金に活用できます。相続人の人数に応じて、生命保険の非課税枠もありますので、是非活用すべきです。また、相続財産が主として不動産という分割が難しい財産の場合、相続人が複数いると分割が公平にできず“争族”に発展してしまう場合も少なくありません。生命保険金がお手元に残れば、不動産をもらえなかった相続人に、その現金資産を分配し、“争族”を防ぐ対策にもなります。
物納を予定していた不動産では、申請が通らなかったという例も増えています。どんなケースにおいても大切なことは、事前にきちんとした方針を立てて万全な対策をとることです。